«Льготная ипотека вызвала ажиотаж на рынке недвижимости»

Какое влияние оказала и оказывает программа льготной ипотеки на рынок жилья?

- Программа льготной ипотеки вызвала настоящий ажиотаж на рынке недвижимости, стала одним из основных  драйверов, действовавших на рынке в прошлом году и в первом полугодии 2021 года. Спрос стимулировали рекордно низкие процентные ставки.

В связи с тем, что условия госпрограммы «Льготная новостройка» изменились (максимальная сумма кредита была снижена до 3 млн руб.), мы увидели растущий интерес клиентов «Росбанк Дом» к «Семейной ипотеке». Кроме того, с 1 июля требования к заемщикам по данной программе были смягчены: до 12 млн руб. увеличилась максимальная сумма кредита на покупку недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области; участвовать в программе теперь можно даже с одним ребенком (если он родился с 2018 г.), льготная ставка действует при покупке участка или дома с участком, что значительно расширяет круг потенциальных заемщиков.

Какие еще ипотечные программы предлагает «Росбанк Дом»?

- «Росбанк Дом» предлагает различные ипотечные программы для приобретения квартир на вторичном и первичном рынке жилья, апартаментов, отдельных комнат, последней доли/комнаты, домов, гаражей. В банке можно оформить кредит под залог недвижимости (целевой и нецелевой), рефинансирование ипотечного кредита. Кстати, условия рефинансирования ипотечных кредитов с октября текущего года стали удобнее для наших клиентов. Теперь можно не только снизить ставку и размер переплаты по кредиту, но и получить дополнительную сумму на прочие расходы.

Кто сегодня может оформить ипотечный кредит в вашем банке?

- В целом правила таковы, что заемщику должно быть не менее 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита; он может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании. Созаемщиками (или поручителями) могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица. Например, если у клиента отсутствует брачный договор на сделке, то обязательно поручительство супруга или супруги. В других случаях необходимо поручительство третьих лиц, когда недостаточно дохода основного заемщика. Окончательное решение о соответствии желающего оформить кредит требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов.

Отмечу, что по нашим оценкам за последние годы существенно изменился портрет ипотечного клиента в Санкт-Петербурге и Ленобласти. Мы видим, что количество клиентов с подтвержденным доходом выросло на 11%. Доля клиентов с высшим образованием увеличилась до 92% (+7%), а вот доля семей с детьми – сократилась. Средний возраст заемщика уменьшился до 37 лет, а средний доход напротив вырос до 105 тыс. руб. Стало больше людей холостых, в основном это мужчины, которые оформляют ипотеку на студии и квартиры малого метража с инвестиционной целью.

Как в последние развивались цифровые сервисы, связанные с получением ипотеки?

Какие цифровые сервисы появились и работаю в вашем банке?

- На протяжении последних лет мы совершенствуем цифровые каналы, добавляя услуги и улучшая клиентский опыт. Можно сказать, что дистанционные каналы сейчас на пике своего развития. В период острой фазы пандемии клиенты оценили онлайн-возможности банков, и сейчас вряд ли стоит ожидать возвращения к прежним схемам работы.

В «Росбанк Дом» все процессы от одобрения кредита, объекта и страхования полостью автоматизированы. Для расшифровки данных клиентов применяется искусственный интеллект. Он мгновенно распознает более 70 реквизитов со сканов и фотографий документов и выполняет порядка 15 автоматических проверок, что очень упрощает и ускоряет работу. Клиент может прийти один раз в банк на подписание документов или выбрать вариант с онлайн-сделкой в случае наличия  усиленной квалифицированной электронной подписи. Для подтверждения дохода заемщика может быть достаточно справки с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Да, пока дистанционный сервис доступен не для всех видов сделок в связи с некоторыми нюансами (например, множество участников, нотариальные сделки и пр.), однако даже при таких особенностях можно организовать цифровую сделку с посещением офиса банка только один раз - в день сделки.