Рубли в законе

С 1 июля этого года цены на любые товары, в том числе и недвижимость, должны указываться не только в ставших привычными условных единицах, но и в российских рублях. В прошлом месяце Президент РФ Владимир Путин подписал закон*, запрещающий указывать стоимость товаров в рекламе только в иностранной валюте. Уже вскоре упоминание зарубежных дензнаков может быть использовано в рекламе только вместе с рублевыми ценами. На рынке недвижимости никакой паники на этот счет не наблюдается. Согласно закону, в договорах купли-продажи всегда указывались только рублевые цены. К тому же, по словам риэлторов, уже пару лет в рублях совершаются и реальные расчеты по большинству сделок. Вместе с тем и без привычных условных единиц не обойтись – во многом просто потому, что в них считать удобнее «На сегодняшний день 95% расчетов по сделкам с жильем совершаются в рублях и лишь не более 5% в валюте – как в долларах США, так и в евро», - констатируют операторы регионального рынка недвижимости. Три-четыре года назад наблюдалась обратная ситуация: в рублях указывались лишь цены в официальных договорах, тогда как на руки выплачивались в основном доллары. Впрочем, со временем на рубли перешел не только рынок недвижимости. На сегодняшний день о переходе на рублевые цены заявляют даже российские дилеры мировых автомобильных концернов, известные своей вполне понятной приверженностью к иностранной валюте. Впервые потребители рынка недвижимости стали задумываться о том, не изменить ли своему «зеленому» любимчику с российским «деревянным», пару лет назад – в 2005-м. Однако история плавного снижения курса доллара к рублю началась двумя годами раньше. Вместе с тем граждане еще долго и упорно делали заначки в валюте. При этом, видимо, помня август 98-го, в банк не спешили сдавать даже доллары, рассуждая по принципу «под матрасом - надежнее». Эти «матрасные» долларовые накопления и шли в расход в процессе совершения сделок с жильем. Вместе с тем вроде бы незначительное и тем не менее планомерное падение курса доллара к рублю не могло не сыграть своей роли. По данным статистиков, уже к концу 2003-го более 50% граждан начинают практиковать смешанные накопления: половина - в рублях, половина - в долларах или евро. Или так: 30% - в рублях, 30% - в долларах, 30% - в евро. А к началу 2005 года до 70% граждан делают накопления только в рублях. В итоге уже два года назад расчеты по половине сделок с жильем совершались в российских денежных единицах. Далее – по нарастающей. В 2006-м этот показатель возрос до 70-80%, а в этом году – до 95% и выше. По оценке самарских риэлторов, 80-85% потенциальных покупателей жилья приходят в агентства недвижимости, имея на руках рубли. В свою очередь, продавцы квартир заявляют о том, что хотели бы получить расчет в валюте, только если следующая сделка цепочки – валютная. Либо если речь идет об отъезде за рубеж или размещении вырученных средств на счетах западных банков. Пространство ипотечных сделок также рублевое. Причем почти на все 100%. Нет, валютные ипотечные продукты по-прежнему присутствуют в кредитных портфелях банков. Причем теоретически выбор валют впечатляет даже весьма искушенных потребителей. К примеру, при желании в списке потенциальных кредиторов можно отыскать тех, кто предоставляет займы в японских иенах. Вместе с тем, по оценке экспертов, это по большей части редко используемая экзотика, нежели повседневные будни ипотечного рынка. На деле почти все жилищные займы – рублевые. Несмотря на то, что кредитоваться в валюте несколько дешевле, а если речь идет о долларе США, то еще и выгоднее за счет снижения его курса по отношению к рублю. Однако, похоже, патриотические настроения потребителей сильнее. Возможно, потому, что разница в стоимости валютной и рублевой ипотеки уже не столь ощутима: в среднем 1-1,5% против 3-5% несколько лет назад. К тому же, будучи наученными опытом некоторых потерь вследствие снижения курса $USD, многие кредиторы в момент выдачи займа в «зеленых» фиксируют их курс на весь срок кредита или на его определенный период. Тем самым подстраховывая свой кредитный кошелек от возможного, а теперь уже, можно сказать, заведомого (доллар-то расти, похоже, не собирается) похудания. В целом же, по словам самарских ипотечных брокеров, в регионе валютная ипотека оказалась настолько невостребованной, что многие банки, изначально позиционировавшие себя как валютных игроков рынка, со временем переориентировались на российские рубли. Что, впрочем, и понятно: для того чтобы расплачиваться с валютным долгом, нужно иметь доходы в валюте. В противном случае не избежать потерь при обмене. Вместе с тем в Самаре лишь единицы предприятий практикуют выплату заработной платы в долларах или евро, тогда как большинство работодателей рассчитываются со своими сотрудниками родными российскими рублями. Что, в принципе логично. Впрочем, по оценке экспертов, многие банки остаются верными российским рублям не только из-за низкого спроса на валютные продукты, но и вследствие того, что не имеют достаточного валютного резерва. Одно дело, если банк имеет постоянных корпоративных клиентов с валютными счетами, а значит, может оперировать валютой, продавая ее. И совсем другая ситуация складывается, если у банка нет свободной валюты. Как ни крути, счета юридических лиц, так же как и уставные счета российских банков, являются рублевыми. Таким образом, банкиры, введя в оборот эти средства, сначала должны будут купить валюту, а затем продать ее по более низким по сравнению с рублевыми кредитами ставкам. Все эти операции будут сопряжены с финансовыми убытками. Словом, игра не стоит свеч. Кстати Несмотря на то, что расчеты по сделкам с жильем совершаются в рублях, на рынке широко используются и эквиваленты цен в условных единицах. Как правило, в официальных СМИ, да и в большинстве риэлторских агентств, курс у. е. приравнивается к курсу доллара, установленному ЦБ РФ. Если покупатель вносит аванс или задаток, курс валюты фиксируется до конца сделки. Некоторые операторы рынка устанавливают свой внутренний курс условной единицы. На сегодняшний день чаще всего - 27 рублей за 1 у. е. В принципе, удобно. Но в то же время это создает некую путаницу. Поскольку внутренний курс, как правило, выше официально заданного, в пересчете на рубли более дорогостоящие объекты оказываются несколько дешевле. * Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части установления требований к указанию стоимостных показателей»