339 0
Игорь Жигунов: "Банки еще настороженны"
Загородная ипотека пока буксует: банкиры сетуют на проблему оценки залога, брокеры - на низкий спрос, риэлторы - на сложность сделок. Хотя все уверены, что кредитный потенциал у рынка огромен. Риэлторы рассчитывают, что ставки по "загородным" ссудам пойдут вниз, банкиры пока не спешат подтверждать оптимистичные прогнозы. С просьбой оценить последние тенденции загородной ипотеки мы обратились к Игорю Жигунову, заместителю председателя правления Городского ипотечного банка.
В прошлом году на загород приходилось около 10% от общего объема ипотечных кредитов. В этом их доля подрастет, но насколько именно - говорить пока рано. Банки медленно, но все же выходят на рынок загородного кредитования, расширяют линейки продуктов.
Так, к середине 2007-го объем ипотечных займов, выданных петербуржцам, составил почти 27 млрд руб., из которых порядка 2,5 млрд руб. - на загородном рынке. По всему Северо-Западу объем выданных кредитов в целом на уровне 70 млрд руб., из них на покупку загородной недвижимости - около 7 млрд руб.
Сегодня банки кредитуют покупку строящегося дома, как правило, в рамках собственных адресных программ (к примеру, у Национального резервного банка можно занять на жилье, которое возводит его дочерняя компания в Янино).
Средние "загородные" ставки - 9-11% в иностранной валюте, 10,5-13% в рублях - проценты сравнимы с "городскими" программами и меняться в ближайшее время (по крайней мере снижаться) не будут.
То, что загородный объект оценить сложнее типовой квартиры, общеизвестно. Тем более фактическое состояние дома часто не соответствует документам: другие площади, незарегистрированные переделки и т.п. Приходится тщательно проверять все параметры.
По земельным участкам массовых кредитных программ пока нет, но это направление обязательно будет развиваться (по данным "НП", первые займы на землю уже получены).
Быстро развивается так называемое ломбардное кредитование: горожане под залог квартир берут ссуды для строительства загородного жилья (как правило, дач), а также выкупа и обустройства земельных участков. Изменилась средняя сумма займа: в 2006-м клиенты просили обычно по $50 000-60 000, в этом претендуют на $200 000 и более. Среди заемщиков больше стало частных предпринимателей, хотя пока преобладают менеджеры 35-45 лет, чаще семейные.
Спрос на загородные ссуды пока не очень большой. Как правило, в долг покупают недвижимость за городом те, кто уже обеспечен жильем. Есть и инвестиционный интерес. Тенденция весьма любопытная: горожане готовы влезть в долги, чтобы успеть вложиться в загородные объекты. Они уверены, что эта недвижимость будет быстро дорожать и расходы на обслуживание кредита окупятся.
По текущим оценкам, в таких районах, как Ломоносовский, Гатчинский, Приозерский, цены будут однозначно расти. А вот в остальных, более востребованных зонах, они и так уже высоки. Кстати, сложнее всего кредитовать покупку именно дорогих объектов с эксклюзивной локацией, уникальными видами и т.п.: очень трудно просчитать риски. Банки в таких случаях страхуются либо понижением показателя "кредит/залог", либо повышенными процентами.
Просрочек по загородному сегменту пока не зафиксировано. Правда, их и по квартирам немного (десятые доли процента от выданных кредитов) - банки сегодня работают с клиентами категории "прайм", а рынок еще только формирует свои объемы.
Активного продвижения новых программ и смягчения условий в ближайшее время ждать не стоит: банки еще слишком настороженны из-за изменений на мировом финансовом рынке кредитования. Но будут учитывать возможность привлечения средств под загородные объекты. В обозримом будущем кредиторы будут оптимизировать свои программы.
Мнения экспертов
Александр ЗУБЕЦ,
директор департамента загородной недвижимости АН "Экотон":
– По нашему опыту, большинство "загородных" кредитов - потребительские, до 1 млн рублей. Ипотечных - единицы. Предложение банков очень скудно. Лишь один-два оператора уверенно оценивают объекты в ближайших пригородах. Удаленные районы Ленобласти и вовсе никто не берется оценивать.
Длительные сроки регистрации - еще одна проблема загородных сделок с привлечением кредитов. На растущем рынке долгое оформление и без того ставит договоренности под угрозу срыва, участие заемных средств еще удлиняет процесс.
Произойти это может, если "кредитная" конкуренция в городе еще больше ужесточится и банкам придется осваивать новые рынки. Если вокруг Петербурга появятся зоны массовой жилой застройки, близкой к типовой, - оценивать этот залог банкам будет куда проще. Отчасти такие территории уже формируются в Кудрово, Янино, Малой Ижоре. Думаю, к следующей весне объемы загородного кредитования увеличатся на 10-20%.
Ирина ЗАБРОДИНА,
директор Центра жилищного кредитования корпорации "Адвекс. Недвижимость":
– По нашим наблюдениям, "загородные" ссуды все более востребованы, но масштабы кредитования еще невелики. "Ипотечники" за городом почти всегда берут готовое жилье, недострой - гораздо реже: слишком запутано юридическое оформление залога.
Заемщики, как правило, - обеспеченные люди. Часто у них есть хороший первоначальный взнос, немалые доходы и положительная кредитная история. Говоря языком брокеров - это очень "качественные" клиенты.
Но это еще не значит, что и портфели "загородных" кредитов можно автоматически считать качественными: слишком много рисков связано с правильной оценкой залога (причем с элитными объектами проблем больше, так как сложнее найти аналоги).
Брокеров на рынке загородного кредитования пока немного: нет ощутимого спроса на услугу и соответственно практики (в нашем Центре - единичные случаи).
На мой взгляд, рисков при кредитовании объектов загородной недвижимости гораздо меньше, чем в случае со строящимся городским жильем. Уверена, что в недалеком будущем банки активнее станут осваивать рынок недвижимости в Ленобласти.
В прошлом году на загород приходилось около 10% от общего объема ипотечных кредитов. В этом их доля подрастет, но насколько именно - говорить пока рано. Банки медленно, но все же выходят на рынок загородного кредитования, расширяют линейки продуктов.
Так, к середине 2007-го объем ипотечных займов, выданных петербуржцам, составил почти 27 млрд руб., из которых порядка 2,5 млрд руб. - на загородном рынке. По всему Северо-Западу объем выданных кредитов в целом на уровне 70 млрд руб., из них на покупку загородной недвижимости - около 7 млрд руб.
Сегодня банки кредитуют покупку строящегося дома, как правило, в рамках собственных адресных программ (к примеру, у Национального резервного банка можно занять на жилье, которое возводит его дочерняя компания в Янино).
Средние "загородные" ставки - 9-11% в иностранной валюте, 10,5-13% в рублях - проценты сравнимы с "городскими" программами и меняться в ближайшее время (по крайней мере снижаться) не будут.
То, что загородный объект оценить сложнее типовой квартиры, общеизвестно. Тем более фактическое состояние дома часто не соответствует документам: другие площади, незарегистрированные переделки и т.п. Приходится тщательно проверять все параметры.
По земельным участкам массовых кредитных программ пока нет, но это направление обязательно будет развиваться (по данным "НП", первые займы на землю уже получены).
Быстро развивается так называемое ломбардное кредитование: горожане под залог квартир берут ссуды для строительства загородного жилья (как правило, дач), а также выкупа и обустройства земельных участков. Изменилась средняя сумма займа: в 2006-м клиенты просили обычно по $50 000-60 000, в этом претендуют на $200 000 и более. Среди заемщиков больше стало частных предпринимателей, хотя пока преобладают менеджеры 35-45 лет, чаще семейные.
Спрос на загородные ссуды пока не очень большой. Как правило, в долг покупают недвижимость за городом те, кто уже обеспечен жильем. Есть и инвестиционный интерес. Тенденция весьма любопытная: горожане готовы влезть в долги, чтобы успеть вложиться в загородные объекты. Они уверены, что эта недвижимость будет быстро дорожать и расходы на обслуживание кредита окупятся.
По текущим оценкам, в таких районах, как Ломоносовский, Гатчинский, Приозерский, цены будут однозначно расти. А вот в остальных, более востребованных зонах, они и так уже высоки. Кстати, сложнее всего кредитовать покупку именно дорогих объектов с эксклюзивной локацией, уникальными видами и т.п.: очень трудно просчитать риски. Банки в таких случаях страхуются либо понижением показателя "кредит/залог", либо повышенными процентами.
Просрочек по загородному сегменту пока не зафиксировано. Правда, их и по квартирам немного (десятые доли процента от выданных кредитов) - банки сегодня работают с клиентами категории "прайм", а рынок еще только формирует свои объемы.
Активного продвижения новых программ и смягчения условий в ближайшее время ждать не стоит: банки еще слишком настороженны из-за изменений на мировом финансовом рынке кредитования. Но будут учитывать возможность привлечения средств под загородные объекты. В обозримом будущем кредиторы будут оптимизировать свои программы.
Мнения экспертов
Александр ЗУБЕЦ,
директор департамента загородной недвижимости АН "Экотон":
– По нашему опыту, большинство "загородных" кредитов - потребительские, до 1 млн рублей. Ипотечных - единицы. Предложение банков очень скудно. Лишь один-два оператора уверенно оценивают объекты в ближайших пригородах. Удаленные районы Ленобласти и вовсе никто не берется оценивать.
Длительные сроки регистрации - еще одна проблема загородных сделок с привлечением кредитов. На растущем рынке долгое оформление и без того ставит договоренности под угрозу срыва, участие заемных средств еще удлиняет процесс.
Произойти это может, если "кредитная" конкуренция в городе еще больше ужесточится и банкам придется осваивать новые рынки. Если вокруг Петербурга появятся зоны массовой жилой застройки, близкой к типовой, - оценивать этот залог банкам будет куда проще. Отчасти такие территории уже формируются в Кудрово, Янино, Малой Ижоре. Думаю, к следующей весне объемы загородного кредитования увеличатся на 10-20%.
Ирина ЗАБРОДИНА,
директор Центра жилищного кредитования корпорации "Адвекс. Недвижимость":
– По нашим наблюдениям, "загородные" ссуды все более востребованы, но масштабы кредитования еще невелики. "Ипотечники" за городом почти всегда берут готовое жилье, недострой - гораздо реже: слишком запутано юридическое оформление залога.
Заемщики, как правило, - обеспеченные люди. Часто у них есть хороший первоначальный взнос, немалые доходы и положительная кредитная история. Говоря языком брокеров - это очень "качественные" клиенты.
Но это еще не значит, что и портфели "загородных" кредитов можно автоматически считать качественными: слишком много рисков связано с правильной оценкой залога (причем с элитными объектами проблем больше, так как сложнее найти аналоги).
Брокеров на рынке загородного кредитования пока немного: нет ощутимого спроса на услугу и соответственно практики (в нашем Центре - единичные случаи).
На мой взгляд, рисков при кредитовании объектов загородной недвижимости гораздо меньше, чем в случае со строящимся городским жильем. Уверена, что в недалеком будущем банки активнее станут осваивать рынок недвижимости в Ленобласти.