245 0
Строительные сберегательные кассы дополнят ипотеку - считают эксперты
Согласно исследованиям ВЦИОМ, 43% населения России сегодня не имеет возможности приобрести жилье, в том числе, и посредством существующих кредитных программ.
Станут ли они доступнее в ближайшее время для основной массы россиян? Об этом говорили в АБН (www.abnews.ru) на заседании круглого стола по теме "Система жилищного кредитования".
В 2008 году в России появится принципиально новый финансовый институт. На российский рынок придут строительные сберегательные кассы. В настоящее время соответствующий законопроект находится на рассмотрении в Государственной Думе.
Как пояснила депутат Госдумы Оксана Дмитриева, строительные сберегательные кассы - специализированный банк, который имеет право выдавать кредиты только на улучшение жилищных условий: строительство, приобретение или ремонт жилья. При накоплении на счете в ССК 50% от необходимой суммы, вкладчик сможет получить "дешевый" долгосрочный кредит под 2-3% годовых на оставшуюся сумму. В качестве премии вкладчик получит 20% от накопленной за год суммы, но не более 14 тыс. рублей. По словам О.Дмитриевой, за год вложений в ССК можно накопить около 70 тыс. рублей. Она подчеркнула, что этот финансовый институт рассчитан на "средний класс", то есть, людей с ежемесячным доходом в 15-20 тыс. рублей.
Депутат пояснила, что при условии принятия закона в 2008 году, первые кредиты россияне смогут взять лишь в 2010 году. Ранее воспользоваться мешает действующее банковское законодательство. Согласно законопроекту, ССК будут создаваться как самостоятельные кредитные организации и смогут принимать вклады от физических лиц только после двух лет работы.
О.Дмитриева полагает, что уже после первого чтения законопроекта о ССК будут внесены изменения в банковское законодательство.
По словам депутата, необходимы поправки и в налоговое законодательство. "Кредит ССК будет выдаваться под процентную ставку, которая существенно ниже рыночной, а значит, он будет считаться материальной выгодой и облагаться налогом",- пояснила О.Дмитриева.
На реализацию проекта ССК из федерального бюджета в 2008 году направят 2 млрд. рублей. В дальнейшем планируется выделять до 8 млрд. рублей ежегодно.
Механизм ССК "прижился" во многих странах Западной Европы. Так, например, в Чехии стройсберкассы существуют порядка 10 лет, и сегодня около 45% чешских семей имеют вклады в ССК.
Разработчики проекта полагают, что система строительных сберегательных касс "приживется" и в России. "Стройсберкассы не противоречат ипотеке, более того, они станут хорошим ее дополнением",- считает полномочный представитель президента НК "Российская гильдия риэлторов" в Петербурге Павел Созинов.
Теперь о существующей системе жилищного кредитования. По словам П.Созинова, количество "банковских отказников" за последние два года возросло в два раза. Банки не готовы работать по заявленным ранее ипотечным схемам. Кредитные комитеты попросту отказывают заемщикам. "В прошлом году рост ипотечного кредитования был двукратным. В этом году мы рассчитываем на то, что рост составит порядка 20%, что не так плохо", - отметил П.Созинов.
По мнению участников дискуссии, несмотря на высокие процентные ставки -10-12%-, ипотека остается все же самым приемлемым вариантом решения жилищной проблемы. Кроме того, специалисты полагают, с развитием института брокеров, банки будут вынуждены снижать процентные ставки.
Пока же, отметил заместитель генерального директора по региональному развитию ООО "Кредитный и Финансовый консультант" Сергей Лякишев, "банки неактивно работают с брокерами, хотя строительные компании и агентства недвижимости активно с ними сотрудничают". "Кредитные брокеры - это катализаторы, которые усиливают конкуренцию среди банков, предлагающих ипотечное кредитование", тем самым стимулируют банки к снижению процентных ставок, считает С.Лякишев.
Возможные варианты приобретения жилья сегодня предлагают сами застройщики.
Так, по словам заместителя генерального директора ЗАО "ЦУН-ЛенСпецСМУ" Ирины Онищенко, для клиентов компании первый взнос в ипотеку может составлять по разным программам от 5%, что делает приобретение жилья реальным.
"Также наш клиент может накопить путем перечислений 15-20 процентов для первого взноса, затем уже рассматривать переход на классическую банковскую ипотеку",- пояснила представитель компании.
По словам И.Онищенко, в ЛенСпецСМУ существует специальный отдел ипотеки, который работает практически со всеми крупнейшими банками по специальным программам. Например, одна из программ позволяет въехать в новое жилье, выплатив только 60% стоимости квартиры до сдачи объекта госкомиссии.
По мнению И.Онищенко, решить жилищные проблемы уже сегодня, вполне возможно. Для этого необходимо научиться ориентироваться на рынке.
Участники круглого стола:
- Созинов Павел Борисович - полномочный представитель президента НК "Российская гильдия риэлторов";
- Дмитриева Оксана - профессор, доктор экономических наук, депутат Государственной Думы РФ;
- Лякишев Сергей Викторович - заместитель генерального директора по региональному развитию ООО "Кредитный и Финансовый консультант";
- Гоголев Эдуард - генеральный директор агентства недвижимости "Магазин квартир-2";
- Онищенко Ирина - заместитель генерального директора ЗАО "ЦУН-ЛенСпецСМУ";
- Николаев Владимир Николаевич - вице-президент Международной Ассоциации фондов жилищного строительства и ипотеки.
Станут ли они доступнее в ближайшее время для основной массы россиян? Об этом говорили в АБН (www.abnews.ru) на заседании круглого стола по теме "Система жилищного кредитования".
В 2008 году в России появится принципиально новый финансовый институт. На российский рынок придут строительные сберегательные кассы. В настоящее время соответствующий законопроект находится на рассмотрении в Государственной Думе.
Как пояснила депутат Госдумы Оксана Дмитриева, строительные сберегательные кассы - специализированный банк, который имеет право выдавать кредиты только на улучшение жилищных условий: строительство, приобретение или ремонт жилья. При накоплении на счете в ССК 50% от необходимой суммы, вкладчик сможет получить "дешевый" долгосрочный кредит под 2-3% годовых на оставшуюся сумму. В качестве премии вкладчик получит 20% от накопленной за год суммы, но не более 14 тыс. рублей. По словам О.Дмитриевой, за год вложений в ССК можно накопить около 70 тыс. рублей. Она подчеркнула, что этот финансовый институт рассчитан на "средний класс", то есть, людей с ежемесячным доходом в 15-20 тыс. рублей.
Депутат пояснила, что при условии принятия закона в 2008 году, первые кредиты россияне смогут взять лишь в 2010 году. Ранее воспользоваться мешает действующее банковское законодательство. Согласно законопроекту, ССК будут создаваться как самостоятельные кредитные организации и смогут принимать вклады от физических лиц только после двух лет работы.
О.Дмитриева полагает, что уже после первого чтения законопроекта о ССК будут внесены изменения в банковское законодательство.
По словам депутата, необходимы поправки и в налоговое законодательство. "Кредит ССК будет выдаваться под процентную ставку, которая существенно ниже рыночной, а значит, он будет считаться материальной выгодой и облагаться налогом",- пояснила О.Дмитриева.
На реализацию проекта ССК из федерального бюджета в 2008 году направят 2 млрд. рублей. В дальнейшем планируется выделять до 8 млрд. рублей ежегодно.
Механизм ССК "прижился" во многих странах Западной Европы. Так, например, в Чехии стройсберкассы существуют порядка 10 лет, и сегодня около 45% чешских семей имеют вклады в ССК.
Разработчики проекта полагают, что система строительных сберегательных касс "приживется" и в России. "Стройсберкассы не противоречат ипотеке, более того, они станут хорошим ее дополнением",- считает полномочный представитель президента НК "Российская гильдия риэлторов" в Петербурге Павел Созинов.
Теперь о существующей системе жилищного кредитования. По словам П.Созинова, количество "банковских отказников" за последние два года возросло в два раза. Банки не готовы работать по заявленным ранее ипотечным схемам. Кредитные комитеты попросту отказывают заемщикам. "В прошлом году рост ипотечного кредитования был двукратным. В этом году мы рассчитываем на то, что рост составит порядка 20%, что не так плохо", - отметил П.Созинов.
По мнению участников дискуссии, несмотря на высокие процентные ставки -10-12%-, ипотека остается все же самым приемлемым вариантом решения жилищной проблемы. Кроме того, специалисты полагают, с развитием института брокеров, банки будут вынуждены снижать процентные ставки.
Пока же, отметил заместитель генерального директора по региональному развитию ООО "Кредитный и Финансовый консультант" Сергей Лякишев, "банки неактивно работают с брокерами, хотя строительные компании и агентства недвижимости активно с ними сотрудничают". "Кредитные брокеры - это катализаторы, которые усиливают конкуренцию среди банков, предлагающих ипотечное кредитование", тем самым стимулируют банки к снижению процентных ставок, считает С.Лякишев.
Возможные варианты приобретения жилья сегодня предлагают сами застройщики.
Так, по словам заместителя генерального директора ЗАО "ЦУН-ЛенСпецСМУ" Ирины Онищенко, для клиентов компании первый взнос в ипотеку может составлять по разным программам от 5%, что делает приобретение жилья реальным.
"Также наш клиент может накопить путем перечислений 15-20 процентов для первого взноса, затем уже рассматривать переход на классическую банковскую ипотеку",- пояснила представитель компании.
По словам И.Онищенко, в ЛенСпецСМУ существует специальный отдел ипотеки, который работает практически со всеми крупнейшими банками по специальным программам. Например, одна из программ позволяет въехать в новое жилье, выплатив только 60% стоимости квартиры до сдачи объекта госкомиссии.
По мнению И.Онищенко, решить жилищные проблемы уже сегодня, вполне возможно. Для этого необходимо научиться ориентироваться на рынке.
Участники круглого стола:
- Созинов Павел Борисович - полномочный представитель президента НК "Российская гильдия риэлторов";
- Дмитриева Оксана - профессор, доктор экономических наук, депутат Государственной Думы РФ;
- Лякишев Сергей Викторович - заместитель генерального директора по региональному развитию ООО "Кредитный и Финансовый консультант";
- Гоголев Эдуард - генеральный директор агентства недвижимости "Магазин квартир-2";
- Онищенко Ирина - заместитель генерального директора ЗАО "ЦУН-ЛенСпецСМУ";
- Николаев Владимир Николаевич - вице-президент Международной Ассоциации фондов жилищного строительства и ипотеки.