302 0
Банки отговаривают ипотечных заемщиков обращаться в АРИЖК
Почему ипотечные заемщики, оказавшиеся в трудной ситуации и не способные больше платить по кредитам, не обращаются в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, рассказал его глава Андрей Языков. Пока агентство потратило на помощь ипотечным заемщикам менее 1 млрд рублей.
По оценке Языкова, сейчас на балансах банков около 540 млрд рублей кредитов с оформлением ипотеки (залога квартир). Из этой суммы банки реструктурировали своими силами примерно 5% на сумму около 30 млрд рублей. «Если бы все эти заемщики пошли за помощью в АРИЖК, агентству уже пришлось бы потратить на предоставление им стабилизационных займов 6 млрд рублей», - рассказал Языков газете «Ведомости».
После того как АРИЖК начало предлагать помощь заемщикам банков, те, в свою очередь, стали создавать свои, часто более привлекательные программы для «ипотечных» клиентов, например, удлиняя срок льготного периода, в течение которого можно платить небольшую сумму от ежемесячного взноса по кредиту. Таким образом, банки экономят бюджет агентства, и отчасти поэтому обращений в АРИЖК не столь много, как ожидалось.
Банкам удобнее самостоятельно помогать заемщикам по нескольким причинам. Во-первых, реструктурируя кредиты, банки стараются сделать так, чтобы надежность заемщика не нужно было переоценивать, дабы не досоздавать резервы на его кредит. Во-вторых, кредит с двумя кредиторами (при выдаче стабилизационного займа заемщику АРИЖК становится сокредитором банка) будет невозможно рефинансировать и он надолго останется на балансе банка, продолжает он.
Две другие причины не торопить заемщиков обращаться в АРИЖК связаны с опасением повторных дефолтов заемщиков, которым окажут помощь сейчас, поясняет А.Языков. Ситуация у некоторых настолько тяжелая (например, высокий платеж и большой кредит), что банки пытаются работать с ними так, чтобы по возможности продать заложенное жилье хотя бы с дисконтом. Но больше банкиры, по собственным признаниям, опасаются «проблемы 2010», когда часть заемщиков, получивших помощь сейчас, не сможет восстановить платежеспособность и могут возникнуть вторичные дефолты по ипотеке. По прогнозу АРИЖК, это может быть до 30-40% от тех, кто уже получил реструктуризацию (это относится к портфелю как агентства, так и банков).
По оценке Языкова, сейчас на балансах банков около 540 млрд рублей кредитов с оформлением ипотеки (залога квартир). Из этой суммы банки реструктурировали своими силами примерно 5% на сумму около 30 млрд рублей. «Если бы все эти заемщики пошли за помощью в АРИЖК, агентству уже пришлось бы потратить на предоставление им стабилизационных займов 6 млрд рублей», - рассказал Языков газете «Ведомости».
После того как АРИЖК начало предлагать помощь заемщикам банков, те, в свою очередь, стали создавать свои, часто более привлекательные программы для «ипотечных» клиентов, например, удлиняя срок льготного периода, в течение которого можно платить небольшую сумму от ежемесячного взноса по кредиту. Таким образом, банки экономят бюджет агентства, и отчасти поэтому обращений в АРИЖК не столь много, как ожидалось.
Банкам удобнее самостоятельно помогать заемщикам по нескольким причинам. Во-первых, реструктурируя кредиты, банки стараются сделать так, чтобы надежность заемщика не нужно было переоценивать, дабы не досоздавать резервы на его кредит. Во-вторых, кредит с двумя кредиторами (при выдаче стабилизационного займа заемщику АРИЖК становится сокредитором банка) будет невозможно рефинансировать и он надолго останется на балансе банка, продолжает он.
Две другие причины не торопить заемщиков обращаться в АРИЖК связаны с опасением повторных дефолтов заемщиков, которым окажут помощь сейчас, поясняет А.Языков. Ситуация у некоторых настолько тяжелая (например, высокий платеж и большой кредит), что банки пытаются работать с ними так, чтобы по возможности продать заложенное жилье хотя бы с дисконтом. Но больше банкиры, по собственным признаниям, опасаются «проблемы 2010», когда часть заемщиков, получивших помощь сейчас, не сможет восстановить платежеспособность и могут возникнуть вторичные дефолты по ипотеке. По прогнозу АРИЖК, это может быть до 30-40% от тех, кто уже получил реструктуризацию (это относится к портфелю как агентства, так и банков).