Доля просроченных платежей по ипотеке становится меньше

По данным Центрального Банка России, к сентябрю 2012 года просроченная задолженность по текущим ипотечным платежам на первичном рынке жилья составляла 45,6 млрд рублей (2,7% от объема ипотечного жилищного кредитования – 1,71 трлн. рублей и 14,4% от объема совокупной просроченной задолженности физических лиц по кредитам – 317 млрд. рублей). Из них 25,5 млрд. рублей приходится на кредиты в российских рублях (1,6% от объема рублевого кредитования) и 20,1 млрд. рублей на кредиты в иностранной валюте (14,5% от объема валютного кредитования).

Несмотря на рост совокупной задолженности по ипотеке в суммарном выражении (с 31 млрд рублей с 1 января 2010 года до 45,6 млрд рублей к 1 августу 2012 года), доля просроченных платежей снижается с начала 2010 года с 3,06% до 1 августа 2012 года — 2,7%. Об этом говорят аналитики компании «Секвойя кредит консолидейшн»

Между тем, небольшой рост просрочки по текущим платежам демонстрирует валютная ипотека. Сейчас на нее приходится 44% от общего объема просрочки, в то время как на начало 2012 г. и 2011 г. было 43%, на начало 2010 г. – 40%. При этом, немалую часть подобной задолженности составляют кредиты в экзотических валютах, таких как швейцарские франки, японские иены.

В целом же, наметился тренд к улучшению качества просроченной задолженности по ипотеке.

Проблемная задолженность по ипотеке, переданная в работу коллекторским агентствам, по оценке специалистов компании, находится сегодня на уровне 3-6% от объема просроченной задолженности по ИЖК (в 2011 г. – 2-4%, в 2010 г. – 1-2%). Количество банков, обращающихся к профессиональным взыскателям по ипотечным долгам, за 9 месяцев 2012 года выросло на 13-15 %. Вместе с тем наметилась тенденция передачи ипотечной задолженности коллекторам на более ранних стадиях: в 2012 году коллекторы получали в работу долги с просрочкой в 11-14 мес., в то время как в 2011 г. просрочка по передаваемым на взыскание долгам составляла 13 - 15 мес., а в 2010 г. – 15 - 18 мес. Это позволяет более эффективно возвращать подобные долги. Эффективность возврата ипотечной задолженности, полностью обеспеченной залогом, равна 100%. Меньший процент возврата показывают долги с ограниченным обеспечением или так называемая «необеспеченная» ипотека, т.е. задолженность, оставшаяся у должника после реализации предмета залога.

В разрезе федеральных округов объем проблемной задолженности по ипотеке распределен следующим образом: 51,2% от всей просроченной задолженности по ипотеке сосредоточено в ЦФО, по 11,8% - в СибФО и в ПФО, 8,5% - в СЗФО, 7,5% - в УрФО, 5,3% - в ЮФО, 2,3% - в СКФО, 1,4% - в ДВФО. Почти 30% от совокупной ипотечной просрочки по всей стране и 51% от просрочки в валюте приходится на г.Москву, 16% и 29% соответственно - на Московскую область, 5,5% и 5,4% - на г.Санкт-Петербург. Среди регионов-лидеров по ипотечным долгам также Челябинская, Ростовская, Новосибирская, Самарская, Свердловская области, Краснодарский, Пермский края.