203 0
Единая ставка для кредитов
Банки стали все чаще предлагать ипотечным заемщикам единую ставку для кредитов с кардинально разными сроками погашения. Сегодня, когда снижать проценты или отказываться от первоначального взноса – значит увеличивать риск, такой ход вполне может привлечь новых клиентов.
Суть нового предложения проста: банк высчитывает единую среднюю ставку для кредита вне зависимости от того, будет ли клиент гасить его 1 год или 40 лет. Чем длиннее срок – тем меньше ежемесячный платеж. В разных банках такие ставки составляют от 11 до 13% в рублях, от 9 до 11% - в долларах.
«Ипотечный кредит, при котором ставка не зависит от срока кредитования, позволяет клиенту взять большую сумму или уменьшить размеры ежемесячного платежа. По сравнению с традиционными программами, заемщик выплачивает банку меньше денег за тот же срок», - поясняет Екатерина Тутон, директор по внешним связям ЗАО «ДжиИ Мани Банк».
Например, в конце сентября «РосЕвроБанк» изменил условия ипотечной программы, отменив зависимость процентной ставки от срока кредитования. (Здесь максимальный срок - 40 лет). Впрочем, даже в таком предложении «фиксированность» ставки весьма условна, ведь процент по-прежнему зависит от размера собственного взноса заемщика.
Месяц назад с аналогичным предложением на питерский ипотечный рынок вышел новый игрок - «ДжиИ Мани Банк»: тут предлагают 9% в долларах. Уже полгода похожую программу представляет своим клиентам «Московский банк реконструкции и развития» - здесь процент зависит лишь от формы подтверждения дохода: при официальной справке 2НДФЛ – 11% в рублях, при неофициальной – 12%. По аналогичным схемам в Петербурге работают «Российский ипотечный банк», «Кит-Финанс» и «Райффайзенбанк».
Банкиры в один голос заявляют, что таким образом «смягчают условия кредитования и идут навстречу клиентам». Однако это не совсем так. Фактически банки «усредняют» проценты, применяемые для разных сроков кредитования. Поэтому новое предложение привлекательно для тех заемщиков, которые планируют расплачиваться долго или располагают небольшим первоначальным взносом. Те же, кто мечтает побыстрее выплатить кредит и в состоянии скопить хотя бы 20% от суммы на первый взнос, могут подобрать программы и подешевле.
«Клиент заинтересован платить как можно меньше, а банк - заработать побольше. В конкурентной борьбе мы вывели своеобразный компромисс между двумя сторонами», - говорит Екатерина Жукова, директор допофиса «Ипотечного центра» Северо-Западного филиала Московского банк реконструкции и развития.
Традиционно ипотечные программы построены следующим образом: чем дольше срок кредитования, тем выше ставка. Увеличивая процент на более «длинные» ссуды, банки пытаются хоть как-то застраховаться от инфляции и колебаний ставок по межбанковским кредитам. Банки, предлагающие не зависящую от срока ставку, считают, что ничем особо не рискуют: да, процент на очень длительные кредиты становится ниже традиционного, но серьезной опасности нет - от инфляции и прочих неприятностей защитит, например, оперативная перепродажа кредита другому банку.
Новое предложение не несет в себе ничего революционного. Оно может быть выгодно части клиентов, но еще больше сегодня оно выгодно самим банкам. «Чтобы постоянно оставаться на слуху, банкам, особенно специализированным, надо напоминать о себе каждые два месяца. – говорит Татьяна Чернова, главный специалист управления развития Констанс-Банка.- Учитывая ситуацию на мировом рынке ипотеки, ставку существенно не понизишь – нужно что-то менее рискованное. Поэтому новинка наших коллег может стать вполне удачным маркетинговым ходом» кц.
Суть нового предложения проста: банк высчитывает единую среднюю ставку для кредита вне зависимости от того, будет ли клиент гасить его 1 год или 40 лет. Чем длиннее срок – тем меньше ежемесячный платеж. В разных банках такие ставки составляют от 11 до 13% в рублях, от 9 до 11% - в долларах.
«Ипотечный кредит, при котором ставка не зависит от срока кредитования, позволяет клиенту взять большую сумму или уменьшить размеры ежемесячного платежа. По сравнению с традиционными программами, заемщик выплачивает банку меньше денег за тот же срок», - поясняет Екатерина Тутон, директор по внешним связям ЗАО «ДжиИ Мани Банк».
Например, в конце сентября «РосЕвроБанк» изменил условия ипотечной программы, отменив зависимость процентной ставки от срока кредитования. (Здесь максимальный срок - 40 лет). Впрочем, даже в таком предложении «фиксированность» ставки весьма условна, ведь процент по-прежнему зависит от размера собственного взноса заемщика.
Месяц назад с аналогичным предложением на питерский ипотечный рынок вышел новый игрок - «ДжиИ Мани Банк»: тут предлагают 9% в долларах. Уже полгода похожую программу представляет своим клиентам «Московский банк реконструкции и развития» - здесь процент зависит лишь от формы подтверждения дохода: при официальной справке 2НДФЛ – 11% в рублях, при неофициальной – 12%. По аналогичным схемам в Петербурге работают «Российский ипотечный банк», «Кит-Финанс» и «Райффайзенбанк».
Банкиры в один голос заявляют, что таким образом «смягчают условия кредитования и идут навстречу клиентам». Однако это не совсем так. Фактически банки «усредняют» проценты, применяемые для разных сроков кредитования. Поэтому новое предложение привлекательно для тех заемщиков, которые планируют расплачиваться долго или располагают небольшим первоначальным взносом. Те же, кто мечтает побыстрее выплатить кредит и в состоянии скопить хотя бы 20% от суммы на первый взнос, могут подобрать программы и подешевле.
«Клиент заинтересован платить как можно меньше, а банк - заработать побольше. В конкурентной борьбе мы вывели своеобразный компромисс между двумя сторонами», - говорит Екатерина Жукова, директор допофиса «Ипотечного центра» Северо-Западного филиала Московского банк реконструкции и развития.
Традиционно ипотечные программы построены следующим образом: чем дольше срок кредитования, тем выше ставка. Увеличивая процент на более «длинные» ссуды, банки пытаются хоть как-то застраховаться от инфляции и колебаний ставок по межбанковским кредитам. Банки, предлагающие не зависящую от срока ставку, считают, что ничем особо не рискуют: да, процент на очень длительные кредиты становится ниже традиционного, но серьезной опасности нет - от инфляции и прочих неприятностей защитит, например, оперативная перепродажа кредита другому банку.
Новое предложение не несет в себе ничего революционного. Оно может быть выгодно части клиентов, но еще больше сегодня оно выгодно самим банкам. «Чтобы постоянно оставаться на слуху, банкам, особенно специализированным, надо напоминать о себе каждые два месяца. – говорит Татьяна Чернова, главный специалист управления развития Констанс-Банка.- Учитывая ситуацию на мировом рынке ипотеки, ставку существенно не понизишь – нужно что-то менее рискованное. Поэтому новинка наших коллег может стать вполне удачным маркетинговым ходом» кц.