207 0
Пригороду нужен стандарт
Загородная ипотека - уже не экзотика, но все еще довольно рискованный (с точки зрения финансистов)
и непроработанный сегмент рынка. Пока нет массового спроса на коттеджи, банки не развивают универсальных ипотечных программ. Зато охотно запускают линейки кредитных продуктов совместно с застройщиками поселков.
Банковские программы ипотеки загородной недвижимости с начала года практически не обновлялись. Коррективы происходят в основном в рамках общей кредитной политики (снижение процентных ставок, сокращение первоначального взноса).
Интерес к загородному жилью еще не приобрел таких масштабов, чтобы делать ипотеку коттеджей более доступной. А вот кредитование объектов в конкретных поселках может быть интересно и банкам, и застройщикам, и покупателям.
Организованная застройка предполагает серию объектов, возводимых в рамках определенного стандарта. Это снимает вопросы, связанные с индивидуальной оценкой и с определением пригодности дома в качестве объекта залога. Чем уникальнее объект, тем сложнее его оценить и вынести решение по кредиту.
Если будущие жители дачного поселка решают строить дом самостоятельно (нанимая подрядчика), банки предлагают займы под залог либо участка, на котором ведется строительство, либо городской недвижимости (которая в таком случае должна быть очень дорогой). Но эти альтернативы доступны лишь в том случае, если участок в собственности и в отстроенном загородном доме будет возможна регистрация.
Один из главных тормозов загородной ипотеки - неправильное оформление земли под объектом. Коттеджных поселков, где все сделано, как надо, крайне мало. Некоторые застройщики вообще не разбивают территорию на участки до начала строительства. Избежать проблем банки пытаются, кредитуя дома в поселке проверенного застройщика-партнера. "Локальные" программы есть у банка "Возрождение" (поселок "Еловый дом" от компании "Флагман"), Райффайзенбанка (комплекс таун-хаузов в Пушкине), Национального Резервного банка (который выступает одновременно в роли застройщика и кредитора в проекте "Янино-2") и других.
Единого стандарта пригородного кредитования даже в общих чертах пока нет. И клиент часто теряется: у банков разные требования к предмету залога и разные способы минимизации рисков. Одни ограничивают местоположение объекта десятью километрами от города, некоторые вообще формулируют расплывчато: "в ближайших пригородах, но в разумных пределах". Покупателя этот "разумный предел" может во время подбора объекта сбить с толку. Другие ограничения касаются используемых стройматериалов, наличия подъездных дорог и пр. Причем у каждого банка - свое представление об "идеальном залоге".