«Для комфортного обслуживания кредита отношение ежемесячного платежа к доходу не должно превышать 30%»

Потенциальному заемщику следует, прежде всего, оценивать возможность погашать кредит на достаточно длительном горизонте.

Стандартная рекомендация предполагает, что для комфортного обслуживания кредита отношение ежемесячного платежа к доходу не должно превышать 30%.

Интервал от 30 до 50% считается менее комфортным, но не связанным со значительными рисками для заемщика. При доле платежа по кредита в зарплате, превышающей 50%, рекомендуется воздержаться от подобного займа, так как он связан со значительными рисками.

Многие заемщики, стремясь сократить размер ежемесячного платежа, берут кредит на более длительный срок. Тем не менее при текущем уровне процентных ставок эффективность подобного подхода становится низкой при сроках кредита, превышающих 10-15 лет. Например, если вы берете кредит в размере 3 млн руб. на 15 лет по ставке 11%, то ежемесячный платеж составит около 34 тыс. руб. (процентные выплаты за весь срок – около 3.1 млн руб.). При сроке в 20 лет ежемесячный платеж составит почти 31 тыс. руб. (всего на 3 тыс. руб. меньше), а процентные выплаты за весь период (при отсутствии досрочных погашений) – 4.4 млн руб. (почти в 1.5 раза больше).

Также при принятии решения необходимо здраво оценивать перспективы сохранения дохода на текущем уровне и занятости: если у вас есть основания ожидать снижение дохода или увольнения, лучше отложить покупку недвижимости.