1951 0
Страхование на рынке недвижимости
Выпуск рубрики «Недвижимость в фокусе».
Ведущая – В сегодняшнем выпуске рубрики «Недвижимость в фокусе» мы обсудим страхование на рынке недвижимости. Спикер – Дмитрий Морозов, исполнительный директор компании E3 Insurance.
Дмитрий, расскажите, пожалуйста, что такое страхование инвестиционного договора и как часто оно применяется.
Дмитрий Морозов – Надо понимать, что инвестиции – это всегда риск. В этом нет ничего страшного, главное – чтобы риск был правильно взвешен и в идеале минимизирован. Как раз этим мы и занимаемся. Мы страхуем риски нашей компании E3 Investment. С точки зрения страхования инвестиционных рисков есть два пути. Первый путь – это работа с не самыми надежными и хорошими страховыми компаниями, которые, к сожалению, очень быстро лишаются лицензии. Мы начинали этим путем, но ни к чему хорошему он не приводит. Второй вариант – работа с крупными надежными страховыми компаниями, но тут есть ряд своих сложностей, потому что любая страхования компания потребует полной финансовой отчетности, и не каждая компания готова эту отчетность предоставить. Мы пошли вторым путем и сейчас работаем с серьезными страховщиками, входящими в десятку крупнейших в России, которые страхуют наши риски и обеспечивают надежность инвестиций для наших клиентов.
В. – Сейчас застройщики обязаны страховать договоры долевого участия, но многие участники рынка говорят о том, что эта схема не очень хорошо работает. Каково Ваше мнение по этому вопросу?
Д.М. – Эта схема не работает в принципе, и здесь целый ряд проблем. Первая проблема – строительный рынок не прозрачен, так же как финансовый рынок для страховых компаний – они не понимают, как считать риск. Вторая проблема, которая возникла в конце 2015 года, - это ограничение количества страховых компаний, которые могут на этом рынке работать. На данный момент это 10 компаний и 1 страховое объединение. По большому счету этот инструмент страхового обеспечения не работает, потому что страховая компания не сможет закрыть риски, если, не дай Бог, что-то случится. Поэтому мы рекомендуем обращаться только к надежным застройщикам. Кто это такие, лучше всего узнавать у профессионалов. В нашей компании подскажут, кому верить можно, но страховое обеспечение застройщиков на данный момент не работает.
В. – Пользуется ли сейчас популярностью ипотечное страхование и как часто обращаются по этому вопросу?
Д.М. – Чаще всего ипотечное страхование – обязательный вид, от этого зависит ставка по ипотеке. Она уменьшается, если есть страховой полис, и увеличивается, если такого полиса нет. Я бы рекомендовал клиентам все-таки себя страховать, потому что бывают разные ситуации, разные риски и о них нужно думать, потому что это ваше имущество, ваши деньги. Но гораздо более сложная ситуация, когда это идет через навязывание услуг. Например, клиент принципиально не хочет покупать себе полис, а банк это навязывает и говорит о том, что иначе ипотеку не выдаст. Это нарушение закона. Недавно были внесены поправки – так называемый «период охлаждения». Они гласят о том, что в течение месяца вы имеете право отказаться от любого полиса, и Вам обязаны вернуть деньги. Поэтому не тратьте свои нервы, не ругайтесь с банком, согласитесь на эти условия и потом напишите заявление о расторжении, и страховая компания вернет вам деньги. Но, чтобы такого не происходило, доверяйте профессионалам, обращайтесь в надежные компании. Наш ипотечный отдел готов одобрить ипотеку без таких подводных камней и казусов.
В. – Насколько сейчас востребовано страхование готового жилья? От чего чаще всего страхуют?
Д.М. – Это полностью добровольный вид страхования. Моя личная рекомендация – нужно страховать, потому что есть риски, возможность убытков, и, если что-то неприятное случится, это большой стресс для человека и большие финансовые расходы. Страховать или нет, решает каждый самостоятельно. Вариаций страхования много, но по большому счету все сводится к трем направлениям – конструктив и стены («коробка» квартиры), отделка квартиры и движимое имущество. Единственное, рекомендую пользоваться так называемыми классическими программами страхования – вместе с осмотром, вместе с описью недвижимости, потому что это максимально обезопасит вас от каких-то неприятных моментов, когда наступит страховое событие. Очень популярен так называемый «коробочный» вариант, когда ничего не нужно – просто подписывается договор и уплачиваются небольшие деньги, и полис работает, но там могут возникнуть большие проблемы при наступлении страхового события. Лучше идти более сложным путем, но он будет более надежным.
В. - Какие еще типы страхования могут быть интересны покупателю недвижимости?
Д.М.– Я бы рассказал об одно интересном типе страхования, который будет интересен всем – не только покупателям недвижимости. Это накопительное страхование жизни. Что это за продукт? Из его названия сразу видно, что это накопление и страхование жизни. Мало кто из нас понимает, как накапливать деньги. Лучшее, что мы можем представить – это банковский вклад, пополняемый с очень маленьким процентом, который быстро съедается инфляцией, или складывать деньги под подушку, и они быстро уходят не туда, куда мы рассчитывали изначально. Накопительное страхование позволяет накапливать деньги системно, точно так же, как в банковском депозите, при этом получать очень интересную доходность – до 22% годовых и дополнительно страхование жизни, причем за него не нужно доплачивать. Программа непростая с точки зрения понимания, поэтому я бы рекомендовал тому, кому это интересно, зайти на наш сайт e3i.ru и почитать, посмотреть – там есть калькулятор, описание.
В. - Сейчас накопительное страхование пользуется популярностью или только набирает обороты?
Д.М. – На Западе (в Америке и развитых странах) порядка 90% насения имеют такой полис. За счет этого они обеспечивают хороший уровень жизни на пенсии. Инвестиции, накопление, страхование – пока в России новые слова, никто нас этому не учил и, к сожалению, мы об этом пока ничего не знаем. Если взять Россию, то вовлеченность в этот продукт на уровне 2-3%. Мы должны заниматься самообучением и искать пути, как добиться достойного уровня жизни, жить счастливо и хорошо. Сейчас мы только в начале пути.