Льготная ипотека: что изменилось?

После продлении программы субсидирования ипотеки в марте большинство ипотечных банков подняли ставки по льготной ипотеке на 0,5-0,6%. Эксперты говорят об ажиотажном спросе на ипотеку в феврале и прогнозирует спад спроса на жилищные кредиты в течение ближайших месяцев.

Февральский ажиотаж

По данным Центробанка РФ, в 2015 году в России было выдано ипотечных жилищных кредитов на сумму 1,14 трлн рублей, что на 35% меньше показателя 2014 года. Если бы не программа субсидирования ипотеки, стартовавшая в марте прошлого года, падение могло быть куда более значительным.

В большинстве банков в Петербурге доля льготных кредитов составила около 50% в общем объеме выданной ипотеки. Кроме того, слухи о том, что программа субсидирования после 1 марта 2016 года не будет продлена, привели к всплеску заявок на получение льготных кредитов в феврале.

«С момента старта программы господдержки ипотеки до конца февраля этого года ВТБ24 выдал льготных кредитов на сумму порядка 8 млрд, то есть примерно половина от объема выданных ипотечных кредитов пришлась на кредиты с государственным субсидированием. Новость о возможном окончании программу субсидирования подхлестнула спрос – объем выдач кредитов в феврале в нашем банке был лишь на 1% меньше, чем в декабре 2014 года, когда на рынке был ажиотаж из-за падения курса рубля», - отмечает пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

В ипотечном банке «Дельтакредит» доля льготных кредитов к концу февраля достигла 47% от общего объема выданной ипотеки, в «Промсвязьбанке» - 68%, в банке «ГЛОБЭКС» - 90%. Увеличение спроса в феврале почувствовали на себе и строительные компании.

«Предполагаемое окончание программы господдержки ипотеки стимулировало покупательский спрос –  количество сделок в феврале этого года более чем в 2 раза превысило количество сделок в феврале прошлого года, доля сделок с привлечением ипотеки в компании достигла 72%», - утверждает начальник отдела ипотечного кредитования ГК «КВС» Елена Тарабукина.

Компания «Петербургская недвижимость» также сообщила об увеличении количества сделок на 60% по сравнению с февралем прошлого года и на 7% по сравнению с декабрем 2015-го по многом благодаря новостям о возможном прекращении господдержки. Увеличение спроса заметили и в компании Normann – по словам руководителя отдела развития компании Дмитрия Ефремова, в феврале количество заявок, поступивших в компанию, выросло в 2-2,5 раза.

Мартовское решение

1 марта премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал ожидаемое рынком постановление о продлении госпрограммы субсидирования ипотеки до 1 января 2017 года. Согласно документу, лимит выдачи ипотеки с господдержкой повышен с 700 миллиардов до одного триллиона рублей, размер субсидий банкам по выданным после 1 марта кредитам снижен на 1 процентный пункт.

Таким образом, по ипотечным кредитам, выдаваемым с 1 марта 2016 года до 1 января 2017 года, субсидия банкам высчитывается по формуле: ключевая ставка плюс 2,5 процентных пункта и минус 12 процентных пунктов (для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года, к ключевой ставке прибавлялось 3,5 процентных пункта). Уменьшение компенсации банкам привело к увеличению процентных ставок по программе господдержки. Первыми повысили ставки по госпрограмме «Сбербанк» и ВТБ24 – с 11,4% до 12% годовых. Затем о повышении ставок заявили и другие банки – в банках «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Глобэкс» ставки по льготной ипотеке сейчас составляют 12%, в «Абсолют банке» - от 11,95%, в банке «Дельтакредит» - от 11,99%, в банке «Открытие» - от 11,95%.

«Повышение ставки по льготной ипотеке в нашем банке связано в первую очередь с окончанием акции, по которой клиент получал скидку по ставке 0,5%. Для наглядности – рост ставки на 0,5% для клиента со средней суммой кредита 1,7 млн рублей сроком на 10 лет  и ставкой 11,95%  увеличивает ежемесячный платеж на 535 рублей. Уверена, что спрос на льготные ипотечные кредиты будет сохраняться, несмотря на незначительное повышение ставок», - комментирует руководитель направления Центра ипотечного кредитования филиала «Петровский» банка «Открытие» Светлана Зеленина.

Другие правила предоставления льготных кредитов не изменились – первый взнос по ипотеке в рамках программы должен быть не менее 20%, срок кредитования – до 30 лет и 2 месяцев. Заемщику нужно заключить договоры личного страхования и страхования жилого помещения после оформления прав собственности. Льготный кредит можно получить на готовое жилье, приобретенное у юридического лица на первичном рынке, или на строящееся жилье, покупаемое по договору участия в долевом строительстве. В Санкт-Петербурге, Москве и Московской области сумма кредита не должна превышать 8 млн рублей, в других регионах – 3 млн рублей. Предусматривается, что в случае снижения ключевой ставки Банка России до уровня 9,5% и ниже субсидированная ипотека предоставляться не будет.

Стоит отметить, что разница между ставками по льготной и стандартной ипотекой на новостройки невелика – вне программы господдержки ставка на ипотеку на новостройки в разных банках колеблется на уровне 13-14%.

Апрельский спад?

Из-за реализации значительной части отложенного спроса на ипотеку в феврале застройщики ожидают снижение спроса в марте, апреле и мае. К примеру, в компании Normann в марте заметили значительно уменьшение количества обращений по сравнению с февралем.

«Обычно март и апрель на рынке недвижимости – пиковые месяцы по продажам, но в этом году в марте на рынке будет спад. Я думаю, что рост спроса на ипотеку начнется только с июня. В целом по итогам текущего года возможно снижение спроса на новостройки на 10-15%», - считает руководитель аналитического центра компании «Главстрой-СПб» Петр Буслов.

Чтобы привлечь клиентов в новых условиях, застройщики и банки активно разрабатывают совместные программы, в рамках которых ставка по ипотеке с господдержкой ниже 12%. К примеру, клиенты, оформляющие в банке ВТБ24 льготные ипотечные кредиты на объекты компании «Петербургская недвижимость», получают кредит по ставке 11,7% годовых. Клиенты, желающие приобрести квартиры в объектах компаний «ЛСР», «Строительный трест», «ЛенСпецСМУ», «Главстрой СПб» и ЦДС -  по ставке 11,75% годовых.

Над разработкой подобных программ работают и другие банки. В то же время акции, по которым маркетинговая ставка по ипотеке была на уровне 9%, вряд ли в ближайшее время повторятся.

«Программы с такой маркетинговой ставкой требуют больших затрат от застройщика, поскольку он должен компенсировать разрыв между ставкой стандартной и акционной. Пока что, видимо, квартиры продаются нормально и на стандартных условиях, поэтому застройщики пока на это не готовы идти», - полагает заместитель управляющего петербургского филиала, руководитель розничного бизнеса АО «ГлобэксБанк» Аркадий Бочарников.

В целом, несмотря на повышение ставок по госпрограмме, представители банков сохраняют оптимизм и не ожидают серьезного снижения объема выдачи ипотеки по итогам текущего года, 

• Автор: Ксения Быстрицкая